深圳，买房家庭最高可贷231万元—住房公积金贷款政策全面优化

2025年3月16日,深圳市住房公积金管理委员会正式发布了《深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》（以下简称《贷款补充规定》）和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》（以下简称《利息补贴通知》），这两项政策调整自2025年3月24日起正式实施，旨在进一步满足职工的住房需求，优化住房公积金贷款和利息补贴政策，为深圳市民购房提供更多便利和支持，最为引人注目的变化是买房家庭最高可贷额度提升至231万元，这一举措无疑为众多家庭提供了更为充足的资金支持，助力他们实现购房梦想。

政策背景与目的

近年来,随着深圳市经济的快速发展和人口的不断增长，住房问题逐渐成为市民关注的焦点，为了缓解住房压力，深圳市政府一直致力于优化住房公积金政策，提高贷款额度，降低购房门槛，以更好地满足市民的住房需求，此次《贷款补充规定》和《利息补贴通知》的发布，正是基于这一背景，旨在通过更加灵活和优惠的政策，进一步加大对职工购房的支持力度，促进房地产市场的健康发展。

贷款额度大幅提升

基础额度上调

根据《贷款补充规定》，深圳市住房公积金贷款的基础额度进行了显著上调，个人申请最高额度从50万元提高至60万元，家庭申请最高额度从90万元提高至110万元，这一调整直接增加了职工购房的贷款额度，为更多家庭提供了资金支持。

上浮比例增加

除了基础额度的提升,政策还进一步增加了贷款额度的上浮比例，购买本市首套住房的上浮比例从20%提高至40%，这意味着购买首套住房的家庭可以获得更多的贷款支持，对于有两个及以上子女（含未成年子女和在全国范围内无住房公积金贷款记录的成年子女）的家庭，购房上浮比例从10%提高至50%，这一政策特别关注到了多子女家庭的住房需求，为他们提供了更为优惠的贷款条件。

更为值得一提的是,政策还新增了购买本市保障性住房的上浮情形，上浮比例为20%，这一举措旨在鼓励职工购买保障性住房，进一步保障中低收入家庭的住房权益，政策还规定，若职工同时符合多种上浮情形，可累加上浮比例，最高可上浮110%，个人最高可贷额度可达126万元，家庭最高可贷额度则高达231万元。

动态调整机制

为了确保住房公积金贷款政策的可持续性和稳定性,政策还优化了动态调整机制，依据本市上年度末住房公积金个贷率，分区间调整最高额度上浮比例或暂停上浮，这一机制能够根据市场情况和资金流动性状况，灵活调整贷款政策，确保政策的合理性和有效性。

首付款比例调整与多子女家庭支持

首付款比例下调

在调整贷款额度的同时,政策还对首付款比例进行了优化，原政策下，深圳市住房公积金贷款最低首付款比例为首套房20%，二套房30%，为了减轻职工购房压力，政策明确，若职工申请住房公积金和商业住房组合贷款，最低首付款比例则执行二者中较低者，这一调整使得职工在购房时能够享受更为优惠的首付款政策，降低了购房门槛。

多子女家庭购房支持

为了积极落实国家生育支持政策,政策特别加大了对多子女家庭购房的支持力度，多子女家庭在本市已拥有一套住房的情形下，若使用住房公积金贷款购买第二套商品住房，可适用首套住房公积金贷款政策，这意味着，多子女家庭在购买第二套商品住房时，不仅能享受首套房贷款利率优惠，其贷款最高额度还能上浮90%（其中首套房上浮40%，多子女家庭购房上浮50%），这一政策无疑为多子女家庭提供了更为充足的资金支持，有助于缓解他们的住房压力。

夫妻“冲还贷”业务与利息补贴力度加大

夫妻“冲还贷”业务

为了支持职工充分使用住房公积金账户资金,政策增设了夫妻“冲还贷”业务，职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息，这一业务不仅简化了还款流程，还提高了资金利用效率，为职工提供了更为便捷的还款方式。

利息补贴力度加大

深圳市自2012年12月起实施住房公积金利息补贴政策,对于缴存时间累计满一年且未使用过住房公积金贷款的职工，在销户时可享受额外利息补贴，为了充分发挥住房公积金制度的保障作用，政策进一步加大了利息补贴力度，累计缴存年限在1（含）～5年的，补贴比例从5%提高至10%；累计缴存年限在5（含）～10年的，补贴比例从8%提高至15%；累计缴存年限在10年及以上的，补贴比例从12%提高至20%，这一调整使得更多职工能够享受到利息补贴政策带来的实惠，进一步提高了住房公积金制度的吸引力。

异地贷款政策优化与风险防控

异地贷款取消户籍和首套房限制

为了进一步扩大住房公积金贷款政策的覆盖面,政策取消了异地贷款的户籍和首套房限制，深圳户籍且在深圳购买首套住房的异地缴存职工，以及满足深圳市住房公积金贷款条件的异地缴存职工（无论是否具有深圳户籍），在深购买首套或第二套商品住房时，都可以向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（含商转公贷款），这一政策优化使得更多异地缴存职工能够享受到深圳市住房公积金贷款政策的便利和支持。

强化住房公积金贷款风险防控

在优化贷款政策的同时,政策还强调了住房公积金贷款风险防控的重要性，为了确保贷款资金的安全性和有效性，政策明确开展商转公贷款住房价值评估，深圳市公积金中心将线上向房地产评估机构发起评估，整个流程不会延长商转公贷款审批时间，也不会向职工收取任何评估费用，这一举措有助于降低贷款风险，保障住房公积金制度的稳健运行。

此次深圳市住房公积金管理委员会发布的《贷款补充规定》和《利息补贴通知》，无疑为深圳市民购房提供了更为优惠和便捷的政策支持，贷款额度的大幅提升、首付款比例的调整、夫妻“冲还贷”业务的增设以及利息补贴力度的加大等措施，共同构成了一个全面而灵活的住房公积金贷款政策体系，这一政策体系的实施将有助于缓解深圳市民的住房压力、促进房地产市场的健康发展以及提升住房公积金制度的吸引力和影响力，随着政策的不断完善和优化，相信深圳市民将能够享受到更加优质和高效的住房公积金服务。